Штраф за просроченный кредит сбербанк 2019 год

Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п.

При этом, по закону подлости вот-вот наступит или уже наступила дата платежа по кредитному договору. Отсюда вытекают вполне уместные вопросы: Что делать? На сколько можно просрочить платеж по кредиту? Сколько дней считается просрочкой? Что грозит? Именно эти злободневные вопросы мы сегодня рассмотрим на примере Сбербанка.

К разным видам кредитования применяются и разные условия: если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка – это штрафы и суд, а вот просрочка по ипотеке в Сбербанке – это риск лишиться приобретенного имущества. Причем в первом случае вас не имеют права даже по решению суда лишить единственного жилья (таков Закон), а вот ипотека – штука более коварная: до полного погашения ваш дом или квартира находится в собственности Банка.

Содержание

С какого дня считается просрочка?

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» — когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Когда начнутся штрафы?

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

Последствия просрочки платежей по кредиту Сбербанка, возможный выход из ситуации

Оформляя кредит, и банк, и заемщик оценивают лишь текущее финансовое состояние, но не исключено, что в будущем ситуация изменится. При утрате должности, сокращении или иных неурядицах клиенты Сбербанка могут просрочить будущий платеж по кредиту. В этом случае необходимо четко понимать, чем грозит несоблюдение договора и как действовать, если возможности рассчитаться нет.

Почему важно сохранять хорошую кредитную историю

Кредитная история влияет на возможность получить кредит или ипотеку в будущем. Отчет из БКИ – первое, на что смотрят банки и МФО, решая выдать заем. Разрешение на получение персональных данных клиент дает самостоятельно, отмечая этот пункт в заявке на кредит или кредитную карту. Без него анкета не принимается к рассмотрению, соответственно, проверки не избежать.

Сведения в Бюро Кредитных Историй хранится около 15 лет, и если просрочить взнос, то информацию об этом не удалить. На протяжении всего периода финансовые компании оценивают платежеспособность и добросовестность заемщика по этим данным. Но это не единственный фактор, также учитывается кредитный рейтинг и скоринговый балл, а КИ влияет на их уровень прямым образом.

Важно! Если подвести небольшой итог, то положительная кредитная история важна для тех, кто планирует в будущем брать деньги под проценты в банке. Стоит отметить, что оформить вклад или дебетовую карту можно с любой КИ.

Чем крупнее банковское учреждение, тем критичнее служба безопасности относится к кредитной истории. Если речь идет о Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке, то наличие просрочек за прошедшие 1,5-2 года станет причиной для получения кредитки с минимальным лимитом, не говоря об ипотеке или крупном потребительском кредите.

Это интересно:  Как узнать место штрафа гибдд 2020 год

По истечении 2 лет с момента последней негативной записи банки относятся к ним лояльнее, особенно если после этого зафиксированы положительные (в срок выплаченный кредит, микрозайм, автокредит). На самые выгодные условия рассчитывать не приходится – даже при одобрении Сбербанк снижает максимальную сумму и увеличивает ставку до максимальной.

Кредитную историю можно исправить, если вовремя оплачивать задолженность по ипотеке, потребительской ссуде, автокредиту, рассрочке (если она оформлена через банк). Также финучреждениями разработаны специальные продукты («Кредитный Доктор» от Совкомбанка), подойдут и услуги МФО – своевременная выплата отображается в БКИ. Но если просрочить несколько займов, исправлять их придется дольше 2 лет.

Возможные причины просрочки платежа по кредиту

Практика показывает, что просрочить платеж по кредиту в Сбербанке можно по разным причинам, и не всегда результат зависит от заемщика:

  1. Отсутствие возможности – неработающий банкомат, невозможность вовремя посетить отделение банка по личным или рабочим причинам.
  2. Технический сбой – неверно указаны реквизиты в платеже, «задержка» перечисления по техническим причинам или вине кассира.
  3. Отсутствие финансов и как следствие невыплата или неполная выплата взноса.
  4. Безответственность – когда клиент не воспринимает обязательства всерьез и может просрочить выплату по халатности.

Датой оплаты Сбербанк считает день, когда деньги фактически поступили на кредитный счет либо средства внесены в кассу или банкомат Сбербанка (то есть, переданы непосредственно кредитору). Но данный факт необходимо подтвердить выпиской по карте, чеком или квитанцией с отметкой кассира.

Если просрочить платеж по другим причинам, это расценивается как недобросовестное исполнение обязательств. Существуют отдельные случаи, например, внезапный призыв в армию или серьезное ухудшение здоровья. Если клиент может это подтвердить, возможно, банк не начислит штрафов и пени, но это делается на усмотрение Сбербанка. При этом анализируется прошлая КИ – единоразовые просрочки при положительной истории рассматриваются лояльнее.

Что ожидает заемщика, если он просрочил платеж по кредиту Сбербанка на несколько дней

По договору клиент обязан строго соблюдать сроки внесения платежей, исключения не предусмотрены. Если вовремя не оплатить кредит, задержав оплату на сутки-двое, это не окажет существенного влияния на лояльность банка и КИ. Но при условии, что такой случай единичен. Данный факт рассматривается как «техническая» просрочка, которая может быть связана с некорректной работой банкомата или онлайн-банкинга.

Обратите внимание, если в графике платежей дата внесения средств приходится на выходной или праздничный день, деньги можно заплатить в следующий будний. Это не является просрочкой, если иное не прописано в договоре.

Если просрочить взнос, кредитор имеет право применить все меры, продиктованные общим договором и индивидуальными условиями (ИУ – это соглашение, подписываемое при оформлении кредита, этот документ является основным, общий договор – вторичным):

  1. Штраф за просрочку – обозначен в индивидуальном договоре.
  2. Пени и/или неустойка. Для потребительских кредитов обычно составляет 20% годовых в сутки от неоплаченной суммы. По ипотеке рассчитывается как годовой процент, равный ключевой ставке (ставке рефинансирования) от суммы открытого долга в сутки. Так, по данным Центробанка, на конец октября ключевая ставка равна 7,5%.
  3. Если просрочен платеж по кредитной карте, Сбербанк может заблокировать ее до момента погашения неоплаченного долга (не общего, а текущего платежа). Но процент рассчитывается от полной суммы использованных заемных средств.

В соответствии с законодательством, неустойка и/или пени не могут превышать сумму просроченной задолженности более чем в три раза. Но это не отменяет начисление штрафов, прописанных в договоре.

В течение недели с заемщиком связывается сотрудник банка для выяснения причин неоплаты, а также для решения вопроса о возмещении суммы долга, начисленных процентов, штрафов и неустоек. Если есть возможность погасить долг в течение нескольких дней, необходимо обратиться в Сбербанк и узнать точную сумму к оплате. Поступившие деньги сначала погашают пени и штрафы, после чего – основной долг (текущий платеж). Поэтому, если внесенных средств недостаточно, заемщик может вновь просрочить платеж.

Если просрочка больше нескольких месяцев

Если просрочить платеж по кредиту более чем на 3 месяца, возможно следующее:

  1. Регулярные звонки, письма и СМС-оповещения от банка.
  2. Передача задолженности в коллекторские агентства.
  3. Взыскание полной суммы кредита в судебном порядке.

Возможные варианты не допустить просрочку

Сотрудники банков рекомендуют вносить деньги в счет оплаты не позднее, чем за 3-5 дней. Заемщик не сможет просрочить платеж по техническим причинам, так как можно отследить факт поступления денег (через Сбербанк Онлайн или колл-центр).

Это интересно:  Штрафы гибдд 5000 рублей за что 2019 2019 год

Если деньги переводятся через стороннее финучреждение, 5 рабочих дней – это минимальный срок, за который необходимо провести платеж. Период обработки операции и передачи информации в среднем занимает 3-5 дней, а наличие квитанции стороннего банка ситуацию не исправит. Датой зачисления является день фактического поступления средств.

Клиентам Сбербанка стоит обратить внимание на сервис онлайн-банкинга, он позволит переводить средства без визита в офис. Опция «Автоплатеж» поможет не просрочить выплату. Средства за кредит списываются автоматически, по заранее заданному графику. Заемщику остается лишь вовремя обеспечить наличие денег на карте.

Если заемщик не имеет карт Сбербанка, можно оформить бесплатную карточку «Моментум MasterCard». Счет пополняется через банкоматы или межбанковскими переводами.

На какую помощь от Сбербанка можно рассчитывать

Если просрочить кредит в Сбербанке, его можно реструктуризировать или попросить об отсрочке платежа («кредитные каникулы» – одна из форм реструктуризации). Но помощь заемщикам оказывается на определенных условиях.

Чтобы Сбербанк пошел на уступки, необходимо обращаться в отдел кредитования (ипотеки, просроченной задолженности) еще до задержки платежа. Пересмотр условий выплаты осуществляется при соблюдении требований:

  1. Наличие финансовых затруднений, подтвержденных документально, – сокращение в должности, снижение размера заработной платы, ухудшение здоровья, влекущее за собой невозможность занимать прежнюю должность. Также к уважительным причинам относится служба в армии и декрет.
  2. Сбор полного пакета документов, который выдаст кредитный инспектор, и оформление заявления на реструктуризацию.

Если Сбербанк предоставляет отсрочку, то самостоятельно определяет ее период. В это время заемщик обязан выплачивать только начисляемые проценты. Просрочивать их не рекомендуется, финучреждение может оперативно передать задолженность коллекторам. Как правило, «кредитные каникулы» длятся от 1 до 6 месяцев.

Полная реструктуризация предполагает снижение ставки по кредиту и увеличение срока выплаты. Условия также выдвигает кредитор. Но при стремлении неплательщика быстрее погашать задолженность, его пожелания учитываются.

Во всех случаях клиент и Сбербанк заключают новый кредитный договор. Если вновь просрочить выплаты, санкции могут быть ужесточены повышенными штрафами.

Валютная ипотека реструктуризируется на особых условиях. Сбербанк принимает заявления, проводя процедуру наряду с АИЖК. Но если клиент не соответствует требованиям программы, можно воспользоваться обычной реструктуризацией и перевести валютный кредит в рублевый.

Нередко банку выгоднее решить вопрос просроченных платежей путем мирных переговоров. А чтобы повысить лояльность кредитора, необходимо обращаться в отделение еще до первых задержек в оплате. Ответственный подход не избавит заемщика от негативных записей в кредитной истории, но поможет не потерять в лице Сбербанка будущего партнера. Когда финансовая ситуация исправится, не исключено, что банк одобрит заявку на кредит или ипотеку.

Просрочка платежа по кредиту в сбербанке: чем грозит?

О том, что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке, должны задуматься заёмщики крупнейшего в стране финансового учреждения. Богатый и именитый банк стал таковым, потому что ведёт жёсткую политику по отношению к должникам.

Нередко в СМИ или от людей можно узнать о лояльности финучреждения по отношению к своим клиентам. Чтобы понять, к кому банк лоялен, а из кого выжмет все соки, нужно хорошо разбираться в вопросах, связанных с просрочками.

Чем грозит просрочка? Санкции банка в отношении должников

Если не внесли вовремя платеж по ипотеке, забыли выполнить обязательства по автокредиту, не перечислили банку деньги за полученный потребительский займ или своевременно не перекрыли траты по кредитной карте, ждите реакции Сбербанка. Задолженность станет для его администрации сигналом для ответных действий. Вас накажут. Как? Об этом можно узнать из заключённого с финучреждением контракта. В нём обязательно прописывается следующее:

  • какую сумму нужно ежемесячно вносить;
  • какие проценты начисляются на кредит;
  • что ждёт должника в случае возникновения просрочки по кредиту.

Просрочка платежа приводит к таким последствиям:

  1. Банк повышает процентную ставку. Самые выгодные условия кредитования могут в один момент стать самыми невыгодными, так как процентная ставка вырастет на 5-10%.
  2. Пеня. На вышесказанном дело не останавливается. Есть и штрафные санкции в виде пени, когда финучреждение на каждый день невыполнения обязательств насчитывает ежедневный штрафной процент.
  3. Блокировка карты. Самым неприятным может стать то, что пластик, которым вы собирались расплачиваться в магазинах, вдруг станет неработоспособным. С ним невозможно будет совершать платёжные операции.
  4. Если никакие меры не действуют, банк направляет в суд иск, что грозит дополнительными неприятностями.

Всё перечисленное сильно бьёт по кошельку, потому лучше стараться не допускать просрочек по кредитам.

Повышенная ставка

Если предположить, что первоначальный процент, на который вы договорились с банком, — 21%, то после повышения он может составить 36%. То, сколько именно вы будете переплачивать, всегда прописано в контракте.

Переплата касается не всего кредита, а только той его части, которая позиционируется как просрочка. Как только вы решите вопрос с задолженностью, то есть ликвидируете её, проценты вернутся к исходному состоянию.

Это интересно:  Как избавиться от штрафа за парковку 2020 год

Другое неприятное явление – пеня. Она начисляется на сумму неуплаты. Для большинства сбербанковских кредитных продуктов актуальна пеня – 0,1%. Начисление делается на каждый день просрочки и только на сумму задолженности.

Пеня – это то, что стимулирует как можно быстрее рассчитываться со Сбербанком, так как в данном случае размер переплаты напрямую зависит от времени существования задолженности.

Блокировка пластика

Если не вносить платежи длительное время, какое именно можно узнать в договоре, банк предпринимает следующий шаг – блокирует карточку. Это не освобождает вас от финансовых обязательств, пеня будет начисляться, проценты оставаться завышенными, но вы не сможете пользоваться своими картами.

Судебный иск

Крайняя мера – обращение в суд. На такой шаг банк идёт только тогда, когда со стороны должника нет никакой реакции. Прежде чем обратиться с заявлением в судебные органы, администрация СБ уведомляет о своём намерении клиента, давая ему последний шанс исправить ситуацию. Если не отреагировать, за вас возьмётся пенитенциарная система.

Что будет если просрочить кредит в Сбербанке на один день

В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать это физически невозможно. Не будем сейчас углубляться в причины пропуска платежа – они у всех разные. Попробуем разобраться, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке на один день и как вести себя в этой ситуации.

С какого момента платеж считается просроченным

При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, — это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. В кредитном договоре, равно как и в графике платежей, срок погашения очередного платежа может быть обозначен в одном из двух вариантов:

  • конкретная дата, до которой рекомендуется внести на счет банка денежные средства;
  • период оплаты, например, с 1 по 10 число каждого месяца.

В первом случае, если вы не внесли платеж, вам пока не грозит просрочка по кредиту. Сбербанк отводит еще три дня на свои внутренние операции по зачислению ваших средств на счет и три дня на случай возможных технических неполадок. В течение этого срока вы можете внести платеж без всяких санкций.

Указывая в договоре период оплаты, банк, по сути, документирует те самые 10 дней, оставленные им про запас. В такой ситуации вы должны внести взнос по кредиту до окончания последнего дня указанного в договоре. В противном случае платеж будет считаться просроченным.

Штрафы за просроченный кредит в Сбербанке

Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило. Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.

Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.

Важно! Возможно, в вашем договоре указаны другие штрафные санкции, особенно если вы заключали его несколько лет назад. Найдите этот раздел и на основе его данных подсчитайте сумму штрафа по примеру выше.

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:

  • отсрочку платежа не более чем на месяц;
  • кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
  • реструктуризацию кредита;
  • смену процентной ставки на несколько месяцев;
  • смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Выберите самый выгодный для вас способ и воспользуйтесь им. Главное, запомните – не следует прятаться от банка в случае просрочки, тем более относительно небольшой. Финансовая организация не меньше вашего заинтересована в возврате выданных ею средств, поэтому постарается подобрать для вас оптимальное решение проблемы.